Zbohatnout. Jak správně naplánovat rodinný rozpočet?

Téměř každý má těžký vztah k penězům. Někdo žije bez ohlédnutí do zítřka, někdo úzkostlivě šetří a neutrácí úspory, někdo si myslí, že vydělávat velké peníze je údělem elity. Ale peníze nejsou svaté. Každý se může naučit, jak s nimi zacházet. A každý si je může uložit a rozmnožit.

Mila Kolokolová, investorka a autorka blogu o financích, řekla, jak na to. Její webinář si můžete poslechnout na našem skvělém bezplatném online kurzu “OK, co dál.” Přinesli jsme krátký výtah z Miliny prezentace – asi 10 kroků, které pomohou napumpovat finanční svaly.

Jak udržet úspory

Zde je několik tipů, které vám pomohou ušetřit peníze právě teď. Možná jste o některých z nich slyšeli. A to vše proto, že opravdu fungují.

Začněte počítat peníze a sestavovat rozpočet

Proč to musíte udělat? Když přesně nevíte, kolik utrácíte, nemůžete své výdaje optimalizovat – nevidíte, na kterých oblastech můžete ušetřit. Zkuste použít fundraisingové aplikace jako CoinKeeper nebo ZenMoney.

Do obchodu – pouze se seznamem

Nákupní seznam šetří čas a váš rozpočet. Zde je hlavní řídit se seznamem a nepřekračovat jej. Mimochodem, online nakupování je méně nebezpečné než offline obchody: když stojíte před regály, je větší riziko, že si koupíte to, na co vám padl zrak.

Přemýšlejte o tom, jaké položky výdajů lze vyloučit

To neznamená, že musíte snížit kvalitu života. To znamená, že než kupovat například potraviny v blízkém obchodě z domova, je lepší si předem udělat nákupní seznam, zajít do obchodu a nakoupit, co potřebujete, ve velkém. Možná využít společných nákupů, využít služeb sdílení: například k výměně dětských hraček. Nebo si místo kávy s sebou, kterou třeba pijete každý den, pořiďte domů kávovar a ušetříte nemalou částku. Můžete najít způsoby, jak snížit své výdaje, aniž byste ohrozili kvalitu svého života.

Vytvořte airbag

Poměrně známým, ale velmi účinným způsobem je odkládání 10 % z jakéhokoli příjmu. Vydělali jste 2 rublů? Dejte stranou 000 rublů. Vydělal 200 15? Na účet dali 000. Tohle je váš airbag.

Hledejte další zdroje příjmů

Výběr je široký: od hobby po investici. Přemýšlejte o tom, co můžete udělat právě teď. Pokud chápete, že není dostatek kompetencí, musíte se to naučit. Neměl bys dělat jen jednu věc. Vždy existuje nebezpečí, že budete propuštěni, propuštěni nebo se vaše firma ocitne v bezvýchodné situaci (jako například během karantény). Každý se může realizovat v několika oblastech.

Budování finančních svalů

Takže jsme přišli na to, jak ušetřit peníze – teď se budeme množit. Projděte si těchto 10 kroků a budete mít pocit, že peněz a důvěry v budoucnost je o něco více.

Krok 1. Kontrolujte své výdaje

Spustíme excelovou tabulku nebo nainstalujeme nějakou aplikaci, zapíšeme výdaje a v žádném případě se nedostaneme z našeho rozpočtu. Musíte mít naprosto jasno o svých příjmech a výdajích. A ujistěte se, že výdaje jsou vždy nižší než příjmy. To znamená, že jste v tomto schématu bohatí pouze v případě, že příjem mínus výdaje = více než 0.

Krok 2. Výdaje jasně oddělujeme podle oblastí (obálky) a nepřelézáme z jedné obálky do druhé

Jedná se o tzv. „hotovostní obálky“. Rozdělte prostředky podle oblastí: máte například výdaje na jídlo, zábavu, oblečení, zaplacení bytu, domu, chůvy, školky. Rozložte peníze na základě výdajů za poslední měsíce. Řekněme, že na charitu věnujete 10 % svého příjmu, 10 % – na pomoc rodičům, 10 % – na vzdělávání, kurzy, školení, knihy. Například tento měsíc jste vyčlenili 8 tisíc rublů na školení a neutratili nic. Příští měsíc také ušetříte 8 tisíc rublů – a nyní máte 16 tisíc rublů. Můžete jít na nějakou strmější trať nebo si našetřit na něco víc.

Důležité je nedostat se z jedné obálky do druhé. To znamená, že pokud vyčleníte peníze na vzdělání, pak se do této obálky nevejdete, abyste si koupili džíny.

Co dělat, když se náhle něco stalo? Pokud se bojíte o svůj majetek a majetek, pojistěte se. Pojištění je levné, ale může ušetřit spoustu peněz.

Krok 3. Vytvoření samostatných obálek „vyšší moc“ a „spontánních nákupů“.

Pořiďte si samostatné obálky „vyšší moci“ a dejte tam 5-10 % svého příjmu. Pokud se něco stane, budete mít peníze na řešení neočekávaných problémů.

Pokud jste náchylní ke spontánním nákupům, musíte si nejprve položit otázku: „Co tímto nákupem nahrazuji? Možná je to zdroj emocí nebo potěšení – jen o tom přemýšlejte. A vytvořte si v peněžence, na účtu nebo na kartě samostatný článek pro spontánní nákupy. Nechť existuje částka, do které něco koupíte. Částka skončila – a spontánním nákupům je konec.

Co když ale vaše polovička tuto metodu nepodporuje? Zde je důležité jít příkladem. Zkuste si odložit peníze na 4-5 měsíců a pak si kupte něco užitečného, jako je vysavač nebo lednička. Ukážete tak, že právě díky „obálce“ se ve vašem domě objevila nová věc. A pak může vaše druhá polovina usilovně přemýšlet.

Krok 4. Nikdy se nedostaneme do „špatných“ půjček a vždy všechny dluhy splatíme

Existují dva typy půjček: dobré a špatné. „Špatný“ úvěr je půjčka, která vám nevydělává peníze. Například si koupíte byt s hypotékou – to je „špatný“ úvěr. Ne, pokud se vaše splátka hypotéky přibližně rovná platbě nájemného, pak je samozřejmě logičtější koupit byt. Nezapomeňte ale, že při koupi hypotéky zmrazíte peníze na zálohu, investujete do oprav a utratíte peníze za nábytek, spotřebiče a další věci. „Dobré“ půjčky jsou takové půjčky, které vám přinášejí příjem. Vezmete si například hypotéku a pronajmete byt.

To znamená, že když začnete žít ne ze svých peněz, získáte pocit povolnosti a všemohoucnosti. Musíme se naučit adekvátně vnímat jejich schopnosti.

Krok 5. Zlepšení kvality vašeho života. Každý měsíc najdeme 3 způsoby, které můžeme implementovat do našich životů

Žijte na pravé straně. Nesmíme ale zapomínat, že je potřeba se potěšit a odměnit. Zamyslete se právě teď nad tím, jak se při stejném příjmu můžete povzbudit? Možná jde na masáž, koupí si něco na sebe, aniž by překročil rozpočet. Používejte aplikace, které vám pomohou ušetřit peníze nebo získat některé služby se slevou: například kupony.

Krok 6. Zvyšte svůj příjem (alespoň o 10 % každé 3 měsíce)

Nemůžete jen říct „zvýším svůj příjem“ a doufat ve Vesmír. Přemýšlejte o tom, jak zvýšit svůj příjem. Nastavte laťku: například o 10 % každý měsíc. Samozřejmě hodně záleží na počáteční částce. Pokud nyní vyděláváte 20 tisíc rublů, je to mnohem jednodušší: je reálné zvýšit příjem o dva tisíce rublů každé tři měsíce. Pokud vyděláte 2 miliony, bude to trochu složitější.

Přemýšlejte o tom, co můžete udělat v prvním směru – ve vaší současné práci. Uspořádejte brainstorming: napište, co právě děláte a jak můžete zvýšit svůj příjem. Promluvte si se svým šéfem: možná vám nebude vadit, že vám dá nové úkoly a zaplatí za to peníze. Pokud máte vlastní firmu, můžete zlepšit své služby: dejte více za více peněz.

Krok 7. Učíme se držet rodinný rozpočet a naordinovat si finanční plán na příští rok

Je velmi důležité to udělat, abyste pochopili, z jakých zdrojů a s jakými penězi někam půjdete a něco si koupíte.

Krok 8. Naučit se žít z 90 % všech našich příjmů Zbývající peníze za žádných okolností neutrácíme. Toto je náš investiční fond.

Opět by mělo jít stranou 10 % z jakéhokoli příjmu. Zvažte, že to nejsou vaše peníze – zapomeňte na ně a neutrácejte je. Toto je váš investiční fond.

Krok 9. Naučte se násobit peníze. Najděte 5 způsobů, jak to můžeme začít dělat hned teď.

I když máte peníze, ale jsou mrtvé, není to moc dobré. Přemýšlejte o tom, kam investovat peníze, aby vám přinášely příjem právě teď. Samozřejmě byste neměli někam investovat bez pochopení procesu. Nejprve pochopte téma investic a teprve poté investujte své peníze.